La llegada del año nuevo suele traer ilusión, propósitos y energía renovada… pero también la temida cuesta de enero, un periodo que afecta a millones de familias mexicanas tras los gastos acumulados de diciembre. Entre aguinaldos que se desvanecen en compras festivas, pagos escolares, servicios anuales y deudas que comienzan a presionar, enero se convierte en un verdadero reto financiero para muchos hogares.
De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (Ensafi), 30.5% de la población mayor de 18 años no tuvo dinero suficiente para cubrir sus gastos, y quienes enfrentaron esta situación recurrieron a distintas estrategias:
- 68.3% redujo gastos.
- 41.6% pidió dinero prestado a familiares o amistades.
- 32% utilizó ahorros.
- 10.4% solicitó un adelanto salarial o trabajó horas extra.
- 10.3% usó algún crédito.
- 9.7% vendió o empeñó bienes.
Además, la capacidad de endeudamiento máximo mensual se ubicó en 2 mil 777 pesos, lo que refleja la limitada holgura financiera con la que muchas familias inician el año.
Un enero complicado para los hogares mexicanos
El dinero del aguinaldo suele evaporarse entre compras navideñas, vacaciones y gastos que se acumulan en diciembre; mientras tanto, al inicio de año llegan obligaciones como predial, agua, luz, tenencia y regreso a clases, lo que presiona aún más el bolsillo.
Aroldo Dovalina, CEO de Paynom, recordó que la falta de tiempo y la rutina diaria hacen que muchas personas pospongan la revisión de sus finanzas personales, lo que dificulta mantener estabilidad a largo plazo. Subrayó que es fundamental conocer la situación económica real de cada familia para lograr una salud financiera estable durante todo el año.
¿Cómo prepararte para evitar el estrés financiero de enero?
El directivo recomendó elaborar una lista de verificación financiera de fin de año para identificar cuánto dinero disponible existe, qué gastos deben cubrirse y qué deudas deben priorizarse.
Acciones inmediatas que pueden ayudar
- Revisar ahorros: idealmente deben cubrir entre tres y seis meses de gastos básicos.
- Analizar deudas: buscar alternativas de pago o transferir préstamos con intereses altos a opciones con tasas más bajas.
- Establecer un plan personal: pequeñas acciones pueden generar grandes cambios, especialmente cuando se trata de administración del dinero.
Dovalina también destacó que uno de los propósitos más comunes cada año es ahorrar más, y hoy existen diversas herramientas que facilitan ese objetivo: cuentas con rendimientos, Sofipos, neobancos, carteras digitales, plataformas automatizadas de inversión, e incluso el adelanto de nómina, disponible desde apps o tarjetas vinculadas.
Educación financiera, un propósito esencial para 2026
El CEO de Paynom enfatizó que muchos mexicanos sí ahorran, pero aún falta información para elegir las mejores alternativas dentro del sistema financiero. Recordó que el conocimiento es poder, y que entender conceptos básicos, identificar opciones de inversión y administrar correctamente el dinero hace una diferencia sustancial para mejorar la calidad de vida.
Tres estrategias para empezar a ahorrar desde hoy
1. Reto personal para congelar gastos no esenciales
- Evitar compras impulsivas durante un periodo definido.
- Pasar una semana sin comprar café o comida por app.
- Cancelar compras en línea por un mes.
- Llevar un registro del avance mediante diario o app.
2. Cancelar o suspender suscripciones innecesarias
- Revisar movimientos bancarios de los últimos meses.
- Pausar servicios que ya no se utilizan, como streaming, gimnasio o plataformas digitales.
- Identificar pagos automáticos que pasan desapercibidos.
3. Compartir descuentos y membresías
- Dividir planes familiares como Spotify u otros servicios.
- Aprovechar códigos de recomendación o promociones grupales.
- Reducir costos sin sacrificar el acceso al servicio.
