La conversación sobre ahorro e inversión entre las mujeres está evolucionando. Aunque la disciplina financiera y la capacidad de administrar recursos han sido históricamente fortalezas del sector femenino, especialistas advierten que ahorrar ya no es suficiente para construir un patrimonio capaz de sostener décadas de retiro. En ese contexto, los fondos ciclo de vida emergen como una alternativa diseñada para acompañar objetivos financieros de largo plazo mediante una estrategia de inversión que ajusta automáticamente el riesgo conforme avanza el tiempo.
De acuerdo con Kimberly Acosta, Directora Comercial de Operadora VALMEX de Fondos de Inversión, estos instrumentos buscan ayudar a las personas a alcanzar metas financieras específicas, particularmente el retiro, sin que tengan que modificar constantemente sus decisiones de inversión.
¿Qué son los fondos ciclo de vida y cómo funcionan?
Los fondos ciclo de vida son vehículos de inversión que modifican gradualmente su composición conforme el inversionista se acerca a una meta determinada.
En las primeras etapas, cuando el horizonte de inversión es amplio, la estrategia mantiene una mayor exposición a instrumentos de renta variable, con el objetivo de aprovechar su potencial de crecimiento. Conforme se acerca la fecha objetivo, el fondo incrementa la participación de instrumentos de deuda para proteger el patrimonio acumulado.
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«El objetivo de estos fondos no es maximizar los rendimientos ni asumir el mayor riesgo posible; el objetivo es llegar a la edad de retiro con ingresos suficientes para cubrir las necesidades futuras», explicó Acosta.
La directiva comparó esta estrategia con un viaje en bicicleta: avanzar demasiado rápido puede incrementar el riesgo de una caída, mientras que hacerlo demasiado lento puede impedir alcanzar la meta a tiempo.
¿Por qué las mujeres enfrentan retos distintos en la construcción de patrimonio?
Uno de los principales factores es la expectativa de vida.
Según Acosta, las mujeres viven entre siete y diez años más que los hombres en promedio, lo que obliga a construir un patrimonio capaz de sostener un periodo de retiro más prolongado.
A ello se suman interrupciones laborales asociadas al cuidado familiar, maternidad o atención de personas dependientes, factores que pueden afectar la acumulación de ahorro para el retiro.
«Las mujeres tenemos carreras profesionales menos lineales debido a las pausas que muchas veces hacemos para formar una familia o cuidar a integrantes de nuestro círculo cercano», señaló.
La especialista destacó que, pese a estos desafíos, las mujeres suelen destacar por su disciplina financiera y capacidad de administración.
«El ahorro es el principio de todo, pero el ahorro por sí solo no es suficiente para construir patrimonio. Lo que sigue es poner ese dinero a trabajar», afirmó.
La educación financiera será clave ante la mayor transferencia de riqueza de la historia
Uno de los fenómenos que marcará la próxima década será la transferencia generacional de patrimonio.
De acuerdo con datos compartidos por Operadora VALMEX, alrededor de 82 billones de dólares pasarán de la generación de los Baby Boomers a las nuevas generaciones, siendo las mujeres uno de los principales grupos receptores de esa riqueza.
Ante este escenario, Acosta consideró indispensable fortalecer la educación financiera y el conocimiento sobre instrumentos de inversión.
Los errores que deben evitar los inversionistas
Entre las principales recomendaciones destacan:
- No concentrar todo el patrimonio en una sola inversión.
- Mantener claridad sobre la meta financiera.
- Evitar reaccionar ante movimientos de corto plazo del mercado.
- Comprender que el crecimiento patrimonial no ocurre de forma lineal.
- Mantener disciplina en las aportaciones periódicas.
- Confiar en estrategias diversificadas y de largo plazo.
«La libertad financiera no la construyen quienes nunca enfrentan incertidumbre, sino quienes tienen una estrategia suficientemente sólida para mantenerse cuando aparece», sostuvo.
¿Qué pueden controlar los inversionistas?
La directiva explicó que existen variables imposibles de anticipar, como las tasas de interés, los movimientos bursátiles o el tipo de cambio.
Sin embargo, sí es posible controlar aspectos fundamentales como:
- El monto de ahorro periódico.
- La constancia en las aportaciones.
- El horizonte de inversión.
- La estrategia elegida.
- La diversificación del patrimonio.
Un instrumento para la planeación financiera de largo plazo
Para Acosta, la libertad financiera no necesariamente implica acumular grandes fortunas, sino contar con la capacidad de tomar decisiones sobre el propio futuro.
«La libertad financiera significa tener opciones para decidir dónde vivir, cómo vivir, cuánto tiempo trabajar y cómo retirarnos con tranquilidad», concluyó.
La creciente participación de las mujeres en decisiones patrimoniales, sumada a la transferencia generacional de riqueza que se avecina, podría convertir a los fondos ciclo de vida en una herramienta relevante dentro de la planeación financiera y sucesoria de los próximos años.
